40 vuoden asuntolaina ja taloyhtiölaina – yhdistelmästrategiat pitkien laina-aikojen hallintaan

Asunnon ostaja kohtaa usein tilanteen, jossa velkarasite koostuu kahdesta osasta: henkilökohtaisesta asuntolainasta ja taloyhtiön lainaosuudesta. Kun molemmat ovat pitkäaikaisia, kokonaisvelkataakka ja kuukausittaiset maksut voivat muodostua merkittäviksi. Erityisen haastavaksi tilanne muuttuu, jos ostaja ottaa 40 vuoden asuntolainan ja taloyhtiöllä on samanaikaisesti pitkä, esimerkiksi 20–30 vuoden yhtiölaina.

Tässä artikkelissa käsittelemme asuntolainan ja taloyhtiölainan yhdistelmää, niiden vuorovaikutusta ja strategioita kokonaisvelkataakan hallintaan. Tavoitteena on tarjota käytännön työkaluja tilanteeseen, jossa joudut navigoimaan kahden pitkän lainan muodostamassa velkamaisemassa.

Asuntolainan ja yhtiölainan perusteet

Henkilökohtainen asuntolaina

Henkilökohtainen asuntolaina on laina, jonka otat pankista asunnon ostamista varten. Se on henkilökohtainen velkasuhde sinun ja pankin välillä.

Ominaisuudet:

• Laina-aika voi olla jopa 40 vuotta
• Korko on tyypillisesti euribor + marginaali tai kiinteä
• Lainan ehdoista voi neuvotella suoraan pankin kanssa
• Maksu tapahtuu kuukausittain pankille

Taloyhtiölaina (yhtiölaina)

Taloyhtiölaina on asunto-osakeyhtiön ottama laina, jota käytetään tyypillisesti peruskorjauksiin (putkiremontti, julkisivuremontti, energiaremontti) tai uudisrakentamiseen.

Ominaisuudet:

• Laina on taloyhtiön nimissä
• Osakas maksaa oman osuutensa rahoitusvastikkeena
• Laina-ajat ovat tyypillisesti 10–30 vuotta
• Osakkaalla on usein oikeus maksaa osuutensa pois kerralla

Asunto-osakeyhtiölaki (1599/2009) säätelee taloyhtiöiden toimintaa ja lainanottoa.

Velattoman hinnan ja myyntihinnan ero

Kun asuntoa myydään, hinnoittelu voidaan ilmoittaa kahdella tavalla:

Velaton hinta: Asunnon kokonaisarvo ilman yhtiölainaosuutta. Jos velaton hinta on 250 000 € ja yhtiölainaosuus 50 000 €, ostaja maksaa todellisuudessa 250 000 € arvosta asuntoa.

Myyntihinta: Kauppahinnan määrä, jonka ostaja maksaa myyjälle. Jos myyntihinta on 200 000 € ja yhtiölainaosuus 50 000 €, velaton hinta on 250 000 €.

Finanssivalvonnan ohjeistuksen mukaan asuntoilmoituksissa tulee selkeästi erottaa myyntihinta ja velaton hinta, jotta ostaja ymmärtää kokonaisvelkataakan.

Kokonaisvelkataakan laskeminen

Esimerkkilaskelma

Tarkastellaan tilannetta, jossa ostat asunnon:

Kokonaisvelkasi on siis 270 000 €: 190 000 € omaa asuntolainaa ja 80 000 € yhtiölainaosuutta.

Kuukausierien laskeminen

Henkilökohtainen laina:

• 190 000 €, 40 vuotta, 4 % korko
• Kuukausierä: noin 792 €

Yhtiölainaosuus:

• 80 000 €, 25 vuotta, 4 % korko
• Rahoitusvastike (kuukausierä): noin 422 €

Yhteensä kuukaudessa:

• Lainaerä: 792 €
• Rahoitusvastike: 422 €
• Hoitovastike (esim.): 250 €
• Yhteensä: 1 464 €

Tämä on merkittävä summa kuukaudessa, ja sen hallinta vaatii suunnittelua.

Kahden lainan hallinnan haasteet

Korkojen eriytyminen

Henkilökohtainen asuntolaina ja yhtiölaina voivat olla sidottuja eri viitekorkoihin tai eri marginaaleihin. Tämä tarkoittaa:

• Korot voivat nousta eri tahtiin
• Kuukausierien ennustaminen on hankalampaa
• Korkoriskiä on kahdenlaista

Laina-aikojen eriaikaisuus

40 vuoden asuntolaina ja 25 vuoden yhtiölaina päättyvät eri aikaan:

Esimerkki (lainat otettu 30-vuotiaana):

• Yhtiölaina maksettu 55-vuotiaana
• Asuntolaina maksettu 70-vuotiaana

Yhtiölainan päätyttyä rahoitusvastike loppuu, mikä keventää kuukausittaisia maksuja merkittävästi. Toisaalta 15 vuotta yksin jatkuva asuntolaina voi tuntua raskaalta.

Päätösvallan ero

Henkilökohtaisen lainan ehdoista päätät itse pankin kanssa. Yhtiölainan ehdoista päättää taloyhtiön hallitus ja yhtiökokous:

• Et voi yksin vaikuttaa yhtiölainan ehtoihin
• Lyhennykset ja korot määräytyvät taloyhtiön päätösten mukaan
• Voit kuitenkin maksaa oman osuutesi pois

Strategiat kokonaisvelkataakan hallintaan

Strategia 1: Yhtiölainaosuuden maksaminen pois

Yksi selkeimmistä strategioista on maksaa yhtiölainaosuus pois kokonaan tai osittain.

Edut:

• Rahoitusvastike loppuu tai pienenee
• Selkeyttää kuukausittaisia maksuja
• Vähentää korkokustannuksia
• Parantaa asunnon myytävyyttä tulevaisuudessa

Haitat:

• Vaatii käteisvaroja tai lisälainaa
• Voi pienentää taloudellista puskuria
• Rahaa ei voi "peruuttaa" takaisin

Milloin kannattaa:

• Jos yhtiölainan korko on korkeampi kuin asuntolainan
• Jos haluat yksinkertaistaa talouttasi
• Jos sinulla on ylimääräisiä säästöjä käytettävissä

Strategia 2: Asuntolainan ottaminen kattamaan yhtiölainaosuus

Voit neuvotella pankin kanssa suuremman asuntolainan, jolla maksat yhtiölainaosuuden pois. Tällöin:

Ennen:

• Asuntolaina: 190 000 €
• Yhtiölainaosuus: 80 000 €
• Yhteensä: 270 000 €

Jälkeen:

• Asuntolaina: 270 000 €
• Yhtiölainaosuus: 0 €
• Yhteensä: 270 000 €

Kokonaisvelka on sama, mutta kaikki on yhdessä lainassa.

Edut:

• Yksi laina, yksi kuukausierä
• Usein parempi korko kuin yhtiölainassa
• Joustavammat ehdot (mahdollisuus ylimääräisiin lyhennyksiin)

Haitat:

• Pidempi laina-aika voi lisätä kokonaiskorkokustannuksia
• Vakuus- ja luottopäätöskysymykset
• Ei sovellu kaikille

Strategia 3: Lyhennystavan valinta

Lyhennystapa vaikuttaa siihen, miten laina lyhenee:

Tasaerä (annuiteetti):

• Kuukausierä pysyy samana (korkomuutoksia lukuun ottamatta)
• Alussa enemmän korkoa, lopussa enemmän lyhennystä
• Helppo budjetoida

Tasalyhennys:

• Lyhennysosa pysyy samana, korko pienenee
• Alussa suurempi kuukausierä, lopussa pienempi
• Kokonaiskorkokustannukset pienemmät

Suositus kahden lainan tilanteessa:

• Valitse asuntolainaan tasaerä turvaamaan budjetin ennakoitavuutta
• Tee ylimääräisiä lyhennyksiä mahdollisuuksien mukaan

Strategia 4: Lyhennysten priorisointi

Jos sinulla on ylimääräistä rahaa, mihin kannattaa kohdistaa lyhennykset?

Vertaa korkoja:

Peukalosääntö: Lyhennä ensin sitä lainaa, jossa on korkeampi korko. Tämä minimoi kokonaiskorkokustannukset.

Poikkeukset:

• Jos haluat päästä yhtiölainasta eroon kokonaan (yksinkertaistaminen)
• Jos yhtiölainassa on lyhyempi laina-aika ja haluat nopeuttaa sen päättymistä

Strategia 5: Varautuminen koronnousuun

Kahden lainan tilanteessa korkoriskiä on enemmän. Varaudu:

Kiinteä korko asuntolainaan:

• Lukitsee kuukausierän
• Sopii erityisesti, jos kuukausierä on jo nyt tiukka

Korkokatto asuntolainaan:

• Rajoittaa koron enimmäismäärän
• Joustavampi kuin kiinteä korko

Puskurirahasto:

• Varaa säästöjä koronnousun varalle
• Tavoite: 3–6 kuukauden kuukausierät

Suomen Pankin tilastojen mukaan euriborkorot ovat historiallisesti vaihdelleet merkittävästi, joten varautuminen on järkevää.

Taloyhtiön lainan erityispiirteet

Rahoitusvastike ja hoitovastike

Taloyhtiön vastikkeet jakautuvat tyypillisesti:

Hoitovastike:

• Kattaa taloyhtiön juoksevat kulut
• Huolto, siivous, vakuutukset, hallinto
• Ei sisällä lainanlyhennyksiä

Rahoitusvastike:

• Kattaa taloyhtiölainan lyhennykset ja korot
• Maksetaan niin kauan kuin lainaa on jäljellä
• Loppuu, kun laina on maksettu tai osakas maksaa osuutensa

Vastikerahoituslaskelma

Taloyhtiön vastikerahoituslaskelmasta selviää:

• Yhtiön lainamäärä ja laina-aika
• Osakaskohtaiset lainaosuudet
• Vastikkeiden jakautuminen
• Arvio tulevista vastikkeista

Voit pyytää vastikerahoituslaskelman isännöitsijältä tai taloyhtiön hallitukselta.

Oikeus maksaa yhtiölainaosuus pois

Asunto-osakeyhtiölain mukaan osakkaalla on yleensä oikeus maksaa yhtiölainaosuutensa pois. Tarkista:

• Milloin maksun voi tehdä (yleensä tietyt päivämäärät)
• Onko vähimmäismäärää
• Miten maksu tehdään (isännöitsijän kautta)

Poismaksu poistaa tai pienentää rahoitusvastiketta.

Tuleva yhtiölaina

Älä unohda tulevia lainoja. Taloyhtiön kunnossapitosuunnitelmasta (PTS) näet:

• Tulossa olevat remontit
• Arviot kustannuksista
• Aikataulu

Jos taloyhtiössä on tulossa putkiremontti, se voi tarkoittaa uutta yhtiölainaa ja uutta rahoitusvastiketta.

Verotuksen näkökulma

Asuntolainan korkovähennys

Asuntolainan korkojen verovähennysoikeus on poistunut vuodesta 2023 alkaen. Tämä koskee sekä henkilökohtaista asuntolainaa että yhtiölainaosuutta.

Yhtiölainan lyhennys ja verotus

Yhtiölainan lyhennysosuus rahoitusvastikkeesta ei ole vähennyskelpoinen:

• Se on pääoman lyhennystä, ei kulua
• Se kasvattaa asunnon hankintamenoa

Hankintamenon kasvu voi vähentää myyntivoittoveroa, jos asunto myydään tulevaisuudessa.

Vuokratulot ja vastikkeet

Jos asunto on sijoitusasunto:

• Hoitovastike on vähennyskelpoinen vuokratulosta
• Rahoitusvastikkeen korko-osuus on vähennyskelpoinen
• Lyhennys ei ole vähennyskelpoinen

Verohallinnon ohjeet antavat yksityiskohtaiset säännöt.

Esimerkkitapauksia

Tapaus 1: Ensiasunnon ostaja, paljon yhtiölainaa

Tilanne:

• Maria, 28 v., ostaa 280 000 € (velaton) asunnon
• Yhtiölainaosuus 100 000 €, myyntihinta 180 000 €
• Oma säästö 20 000 €
• Asuntolaina 160 000 €, 35 vuotta

Kuukausierät:

• Asuntolaina (160 000 €, 4 %, 35 v.): ~680 €
• Rahoitusvastike (100 000 €, 4 %, 25 v.): ~528 €
• Hoitovastike: ~200 €
• Yhteensä: ~1 408 €

Suositus: Maria voisi neuvotella suuremman asuntolainan (esim. 260 000 €) ja maksaa yhtiölainan pois. Kuukausierä asuntolainasta olisi ~1 105 €, plus hoitovastike 200 € = 1 305 €. Säästö noin 100 € kuukaudessa ja yksinkertaisempi tilanne.

Tapaus 2: Perhe vaihtaa isompaan

Tilanne:

• Perhe myy velkattoman asunnon, saa 200 000 €
• Ostaa 400 000 € (velaton) asunnon
• Yhtiölainaosuus 60 000 €, myyntihinta 340 000 €
• Käsiraha 200 000 €, asuntolaina 140 000 €

Strategia: Perheellä on vahva käsiraha. Vaihtoehdot:

1. Ota asuntolaina 140 000 € ja maksa rahoitusvastiketta 60 000 € osuudesta
2. Ota asuntolaina 200 000 € ja maksa yhtiölaina pois

Vaihtoehto 2 voi olla järkevä, jos asuntolainan korko on alempi kuin yhtiölainan.

Tapaus 3: Putkiremontti tulossa

Tilanne:

• Jussi, 45 v., asuu velkattomassa asunnossa
• Taloyhtiössä tulossa putkiremontti, kustannusarvio 50 000 € / asunto
• Taloyhtiö ottaa 20 vuoden lainan

Valinnat:

1. Maksa osuus kerralla (50 000 €)
2. Ota henkilökohtainen laina ja maksa osuus
3. Jää yhtiölainaan ja maksa rahoitusvastiketta

Analyysi:

• Vaihtoehto 1: Vaatii 50 000 € käteistä
• Vaihtoehto 2: Henkilökohtaisen lainan korko voi olla alempi kuin yhtiölainan
• Vaihtoehto 3: Ei tarvitse käteistä, mutta pitkä sitoutuminen

Jussin kannattaa vertailla korkoeroja ja omaa taloudellista tilannetta.

Neuvoja asunnon ostajalle

Ennen ostopäätöstä

1. Selvitä kokonaisvelkataakka: Älä katso vain myyntihintaa
2. Pyydä vastikerahoituslaskelma: Ymmärrä yhtiölainan tilanne
3. Tutki PTS: Mitä remontteja on tulossa?
4. Laske kuukausierät: Pystytkö kantamaan kokonaiskulut?
5. Varaudu koronnousuun: Entä jos korot nousevat 2–3 prosenttiyksikköä?

Oston jälkeen

1. Seuraa taloustilannetta: Budjetoi kuukausierät
2. Arvioi säännöllisesti: Kannattaako yhtiölaina maksaa pois?
3. Osallistu yhtiökokouksiin: Vaikuta taloyhtiön päätöksiin
4. Tee ylimääräisiä lyhennyksiä: Priorisoi korkeamman koron lainaa

Välttämättömät asiakirjat

Ennen asunnon ostoa hanki ja lue:

• Isännöitsijäntodistus
• Energiatodistus
• Taloyhtiön tilinpäätös
• Vastikerahoituslaskelma
• Yhtiöjärjestys
• PTS (pitkän tähtäimen kunnossapitosuunnitelma)

Riskienhallinta

Kokonaisvelkatason hallinta

Finanssivalvonta ja Suomen Pankki ovat useaan otteeseen varoittaneet kotitalouksien velkaantumisesta. Yleinen suositus on, että:

• Asumismenot eivät saisi ylittää 40 % nettotuloista
• Kokonaisvelka ei saisi ylittää 4,5 kertaa vuosituloja

Kahdella lainalla nämä rajat tulevat helposti vastaan.

Stressitesti

Tee itsellesi stressitesti:

• Mitä jos korko nousee 3 prosenttiyksikköä?
• Mitä jos tulosi laskevat 20 %?
• Mitä jos tulee uusi yhtiölaina?

Jos mikään näistä skenaarioista johtaisi maksuvaikeuksiin, harkitse pienempää lainaa tai edullisempaa asuntoa.

Vakuutukset

Kahdella lainalla vakuutusten merkitys korostuu:

• Lainaturvavakuutus kattaa lyhennykset kriisitilanteessa
• Kotivakuutus suojaa asuntoa
• Taloyhtiön vakuutukset täydentävät suojaa

Taloyhtiön talouden arviointi

Taloyhtiön taloudellinen terveys

Ennen asunnon ostoa kannattaa arvioida taloyhtiön taloudellinen tilanne:

Tilinpäätös ja talousarvio

• Ovatko vastikkeet kattaneet menot?
• Onko taloyhtiöllä säästöjä (korjausrahasto)?
• Mikä on lainamäärä per neliö tai per osake?

Isännöitsijäntodistus

• Paljastaa taloyhtiön velat ja vastuut
• Näyttää tulevat remontit (PTS)
• Kertoo hallinnollisista asioista

Yhtiökokousten pöytäkirjat

• Mitä päätöksiä on tehty?
• Onko remontteja suunnitteilla?
• Millainen ilmapiiri yhtiössä on?

Taloyhtiön lainojen vertailu

Eri taloyhtiöillä on erilaisia lainoja. Vertaile:

Tulossa olevat remontit

Pitkän tähtäimen kunnossapitosuunnitelma (PTS) on avainasiakirja. Se kertoo:

Tyypilliset suuret remontit:

• Putkiremontti: 500–1 500 € / m²
• Julkisivuremontti: 200–500 € / m²
• Kattoremontti: 100–300 € / m²
• Hissiremontti: 50 000–150 000 € / hissi

Jos remontti on tulossa lähivuosina, varaudu uuteen yhtiölainaan ja rahoitusvastikkeeseen.

Uudiskohteet vs. vanhat talot

Uudiskohteiden erityispiirteet

Uudiskohteissa yhtiölaina on usein merkittävä osa hintaa:

Tyypillinen tilanne:

• Velaton hinta: 300 000 €
• Myyntihinta: 150 000 €
• Yhtiölainaosuus: 150 000 € (50 % velattomasta)

Edut:

• Uusi asunto, ei remontteja lähiaikoina
• Energiatehokas, pienemmät käyttökulut
• Rakentajan takuu

Haitat:

• Suuri yhtiölainaosuus
• Pitkä rahoitusvastikkeen maksuaika
• Yhtiölainan korko voi olla korkeampi

Vanhojen talojen erityispiirteet

Vanhoissa taloissa tilanne voi vaihdella:

Hyvä tilanne:

• Remontit tehty, yhtiölaina maksettu
• Pieni tai ei lainkaan yhtiölainaa
• Ennustettavat kustannukset

Riskitilanne:

• Suuri tuleva remontti (putki, julkisivu)
• Ei korjausrahastoa
• Huonosti hoidettu taloyhtiö

Yhtiölainan ja asuntolainan yhdistämisen skenaariot

Skenaario A: Pieni yhtiölaina, pitkä asuntolaina

Tilanne:

• Asuntolaina 250 000 €, 40 v.
• Yhtiölaina 30 000 €, 15 v.

Analyysi: Yhtiölaina on suhteellisen pieni ja maksettu pois 15 vuodessa. Kannattaa maksaa normaalisti ja keskittyä asuntolainan hallintaan.

Skenaario B: Suuri yhtiölaina, pitkä asuntolaina

Tilanne:

• Asuntolaina 150 000 €, 40 v.
• Yhtiölaina 120 000 €, 25 v.

Analyysi: Kokonaisvelka on 270 000 €, josta lähes puolet on yhtiölainaa. Kannattaa harkita:

• Suuremman asuntolainan ottamista yhtiölainan maksamiseksi
• Ylimääräisten lyhennysten kohdistamista korkeamman koron lainaan
• Kokonaiskustannusten laskemista molemmilla strategioilla

Skenaario C: Ei yhtiölainaa, mutta tulossa

Tilanne:

• Asuntolaina 200 000 €, 35 v.
• Ei yhtiölainaa
• 3 vuoden päästä tulossa putkiremontti (arvio 80 000 €)

Analyysi: Nyt on hyvä aika:

• Säästää remonttia varten
• Lyhentää asuntolainaa, jotta on tilaa uudelle velalle
• Harkita asunnon myyntiä ennen remonttia (jos ei halua osallistua)

Pitkän aikavälin suunnittelu

40 vuoden perspektiivi

40 vuoden laina-ajalla ehtii tapahtua paljon:

Ensimmäiset 10 vuotta:

• Lainapääoma lyhenee hitaasti
• Korko-osuus on suuri
• Yhtiölainan maksu jatkuu

Vuodet 10–25:

• Lainapääoma alkaa lyhentymään nopeammin
• Yhtiölaina on todennäköisesti maksettu
• Uusia yhtiölainoja voi tulla (remontit)

Vuodet 25–40:

• Asuntolaina lähestyy loppuaan
• Eläkeikä lähestyy
• Asunnon vaihto voi tulla ajankohtaiseksi

Asunnon vaihto kesken laina-ajan

Jos vaihdat asuntoa, velkatilanne muuttuu:

Myytäessä:

• Myyntihinta – asuntolainajäännös – yhtiölainaosuus = vapaana oleva pääoma

Ostaessa uutta:

• Uusi asuntolaina
• Mahdollinen uusi yhtiölainaosuus
• Kokonaisvelkataakka voi kasvaa tai pienentyä

Kannattaako jäädä vai vaihtaa?

Harkitse vaihtoa, jos:

• Nykyinen asunto ei enää vastaa tarpeita
• Taloyhtiössä on suuria remontteja tulossa
• Parempi sijainti tai asunto on saatavilla

Pysy nykyisessä, jos:

• Yhtiölaina on pian maksettu
• Taloyhtiö on hyvässä kunnossa
• Vaihtaminen lisäisi merkittävästi velkaa

Yhteenveto

40 vuoden asuntolaina yhdistettynä pitkään taloyhtiölainaan on monimutkainen, mutta hallittavissa oleva tilanne. Avain on ymmärtää kokonaisvelkataakka, laskea realistiset kuukausierät ja suunnitella strategia lainojen hallintaan.

Keskeiset opit:

1. Laske kokonaisvelka: Henkilökohtainen laina + yhtiölainaosuus
2. Vertaa korkoja: Lyhennä korkeamman koron lainaa ensin
3. Harkitse yhtiölainan poismaksua: Yksinkertaistaa tilannetta
4. Varaudu tuleviin remontteihin: PTS kertoo, mitä on tulossa
5. Pidä puskuria: Koronnousu ja yllätykset ovat mahdollisia
6. Osallistu taloyhtiön päätöksentekoon: Vaikuta yhtiölainan ehtoihin

Pitkät lainat vaativat pitkäjänteistä suunnittelua. Oikein hallittuna kahden lainan yhdistelmä voi toimia hyvin, kunhan tiedät mitä teet ja varaudut tulevaan.

Usein kysytyt kysymykset

Kannattaako yhtiölainaosuus maksaa pois?

Yhtiölainaosuuden poismaksu kannattaa erityisesti, jos yhtiölainan korko on korkeampi kuin asuntolainan korko. Poismaksu yksinkertaistaa kuukausittaisia maksuja ja vähentää kokonaiskorkokustannuksia.

Miten kokonaisvelkataakka lasketaan?

Kokonaisvelkataakka on henkilökohtaisen asuntolainan ja yhtiölainaosuuden summa. Jos asuntolainasi on 190 000 € ja yhtiölainaosuus 80 000 €, kokonaisvelkasi on 270 000 €.

Kumpaa lainaa kannattaa lyhentää ensin?

Lyhennä ensin sitä lainaa, jossa on korkeampi korko. Tämä minimoi kokonaiskorkokustannukset. Jos korot ovat samansuuruiset, voit priorisoida yhtiölainan yksinkertaistaaksesi tilannetta.

Voiko yhtiölainan ehtoja muuttaa itse?

Et voi yksin vaikuttaa yhtiölainan ehtoihin, koska niistä päättää taloyhtiön hallitus ja yhtiökokous. Voit kuitenkin maksaa oman osuutesi pois ja osallistua yhtiökokouksiin vaikuttaaksesi päätöksiin.

Miten varautua koronnousuun kahden lainan tilanteessa?

Harkitse kiinteää korkoa tai korkokattoa asuntolainaan, pidä puskurirahastoa 3–6 kuukauden kuukausierien verran ja tee stressitesti: selvitä, selviätkö maksuista, jos korot nousevat 3 prosenttiyksikköä.

<!-- COMPONENT:AsuntoPulssiCTA -->

Seuraavat askeleet

Haluatko pitää kirjaa asuntosi taloudellisesta tilanteesta, mukaan lukien asuntolainasta ja taloyhtiön tilasta? AsuntoPulssi-palvelumme tarjoaa työkalut asuntosi digitaalisen kaksosen hallintaan. Aloita jo tänään ja ota taloutesi haltuun.

---

Lue myös

• Kunnossapitotarveselvitys ja PTS – mitä ostajan pitää tietää?
• Tuira – taloyhtiöt ja rakennuskanta
• Kuokkala – taloyhtiöt ja rakennuskanta
• Asunnon ostaminen Vantaa – opas ostajalle

Lähteet

• Finanssivalvonta: Asuntolainat – Finanssivalvonta
• Suomen Pankki: Kotitalouksien velkaantuminen – Suomen Pankki
• Asunto-osakeyhtiölaki (1599/2009) – Finlex
• Verohallinto: Asunnon myynti ja verotus – Verohallinto
• Verohallinto: Vuokratulot ja vähennykset – Verohallinto